התנהלות כלכלית נבונה ונכונה חשובה בכל גיל ובמיוחד בגיל השלישי.
בגיל זה יש חשיבות רבה ליכולתו של הקשיש להתנהל נכון עם סה"כ הכספים המצויים ברשותו.
בגיל זה ישנם כספים קבועים הנכנסים לחשבון הבנק של הקשיש כל חודש וכן חסכונות וקרנות גמל מהעבר.
אולם, בגיל זה יש גם הרבה הוצאות כלכליות במיוחד בנושאי בריאות שעלולות להיות לנטל על מצבו הכלכלי של הקשיש.
ללא התנהלות כלכלית נכונה ותכנון מוקדם של הכספים עלול הקשיש בגיל השלישי לצאת מאיזון כלכלי ולהגיע למצבים כספיים בעייתיים.
חשיבותה של התנהלות כלכלית נבונה ונכונה בגיל השלישי
מקורות ההכנסה בגיל השלישי הינם כספים שנצטברו אצל הקשיש לפני פרישתו מהעבודה, הכנסתו החודשית מהפנסיה שהוא מקבל וקצבת הזקנה שלו מביטוח לאומי.
במהלך החיים, מתוך מחשבה עתידית על אתגרי הגיל השלישי, חשוב להיערך כלכלית לגיל זה, כדי שיהיה ניתן למממן הוצאות רפואיות, שירותי סיעוד, מטפלות וכל הוצאה בלתי צפויה אחרת הקשורה בגיל ובמצב הרפואי, הפיזי והנפשי של הקשיש.
בגיל השלישי ההכנסות הכספיות הינן קבועות ולא ניתנות לשינוי.
לכן, חשוב להתנהל כלכלית בחוכמה עוד קודם לגיל זה, כדי שיהיה אפשר לעמוד מול ההוצאות הקבועות, המשתנות ואלו שהינן בלתי צפויות.
לקבל הלוואות בגיל מבוגר כדי למממן את ההוצאות הללו זו משימה בעייתית ופעמים רבות בלתי אפשרית.
אם יש הוצאות גבוהות והקשיש לא יוכל לעמוד בהן – הוא יצטרך לוותר על משהו אחר שהוא צריך או שחשוב לו או לבקש עזרה כספית מהמשפחה. לכן, המטרה היא – להיערך כך שבגיל זה הקשיש לא ייכנס למצוקה כלכלית.
אלו טעויות כלכליות שכיחות בגיל השלישי ?
- התנהלות כלכלית ללא תקציב חודשי ברור והוצאת כספים מעבר ליכולת הכלכלית.
- הערכה שגויה של כמות ההוצאות החודשיות הנחוצות.
- התנהלות כספית שאינה משאירה די כספים להוצאות כספיות פתאומיות – כמו במצבי חולי או תאונה שקורים לפתע ומחייבים שימוש מוגבר בכספים.
- לקחת בחשבון כספים שמוציאים על פעילויות חברתיות, מנוי לתיאטרון, הרצאות, טיולים, חופשות וכדו' – כדי למלא את החיים בפעילויות מהנות ומשמעותיות.
התנהלות כלכלית בגיל השלישי במצב של דמנציה
כשקשיש חולה בדמנציה ונזקק לשירותי סיעוד ולטיפול 24/7 ע"י עובדים זרים, קרוב לוודאי שבשל ההידרדרות הקוגניטיבית נוצרה אצלו בפגיעה בתחום קבלת ההחלטות.
הפגיעה קורית בכל תחומי החיים ביניהם גם בתחום הכלכלי.
כדי לא להגיע למצבים של התנהלות כלכלית שגויה חשוב להיערך בעוד מועד לאפשרות זו ולהתייעץ בנושא עם גורמים מקצועיים.
בין הגורמים שאיתם ניתן להתייעץ יכולים להיות:
– רופא שאיתו ניתן להתייעץ לגבי המצב הרפואי של הקשיש והכשירות הנפשית והקוגניטיבית שלו.
– עובדת סוציאלית שאיתה ניתן להתייעץ לגבי מצבו האישי והמשפחתי של הקשיש והשלכותיו עליו.
– עורך דין שאיתו ניתן להתייעץ בנוגע לנושאים משפטיים של ייפוי כוח או אפוטרופסות בניהול נושאים כספיים.
במצב דמנציה יש חשיבות גדולה למצוא אדם שמקובל הן על הקשיש והן על משפחתו שייקח על עצמו את הטיפול בנושאים הכספיים.
זאת, כדי לוודא, שיש לקשיש אמצעים כלכליים לחיות בכבוד ושהוא מקבל את הקצבאות המגיעות לו באופן מסודר.
הכספים המגיעים לקשיש משמשים לו לטיפול יומיומי ע"י המטפל העובד הזר ולשירותי סיעוד שונים.
חשוב לעדכן את מנהל הבנק של הקשיש הדמנטי לשים לב לפעילות חריגה בחשבון.
כדאי לתת לקשיש הדמנטי תחושה שיש לו עדיין שליטה מסוימת על חייו, ולהשאיר בידיו מעט כסף בבית.
טיפים להתנהלות כלכלית נכונה בגיל השלישי
- לבדוק מהו המצב בכספי החסכונות, הפיקדונות, קרנות גמל הכנסות מנכסים והשקעות וכדו'.
- להכין הערכת מצב כלכלית המשווה בין ההכנסות להוצאות בכל חודש.
- לבדוק עם איש מקצוע, למשל עם יועץ כספי, באיזה מסלול השקעה מושקע הכסף ולהתייעץ אתו אם יש צורך לשנות את אפיק ההשקעה או לפתוח חלק מהכסף להיות נזיל.
- האם יש לקשיש ביטוחים שונים? מהם? מה הם מציעים?
- להתייעץ עם איש מקצוע האם הקשיש מקבל את מקסימום הטבות המס המגיעות לו.
- מומלץ להחזיק רק בכרטיס אשראי אחד למשפחה בגיל השלישי, כדי לצמצם הוצאות כספים.
- לבדוק האם כדאי לקחת מהבנק משכנתה הפוכה, הנרשמת לטובת הבנק או לטובת חברת ביטוח.
בצורת משכנתא זו ניתן לקבל סכום כסף די גדול ואז נרשמת בבנק הערת אזהרה.
במשכנתא הפוכה אין צורך לשלם תשלומים חודשיים. - לברר את המושג "ירושה עצמית", כלומר: למכור את הדירה עם הסכם, שהכין עורך דין, שלפיו הקשיש שומר על זכותו להמשיך לגור בדירה או להשכיר אותה כל עוד הוא חי.
את הכסף המתקבל מהדירה אפשר לנצל להוצאות או לחיסכון. - לכתוב צוואה בליווי עורך דין שבה יוכל הקשיש לסדר את כל ענייני הכספים שלו ולחלקם בין מי שהוא בוחר לרשת אותו.
- ליצור ייפוי כוח מתמשך – שהוא מסמך משפטי שמייפה את כוחו של מי שמחליט עליו הקשיש, לקבל החלטות אישיות, בריאותיות וכלכליות לגביו במידה ויהיה במצב שאינו יכול להחליט עבור עצמו (כמו במצב של דמנציה על סוגיה השונים).
