ביטוח סיעודי – מה הוא מכסה בעצם?

תוחלת החיים גדלה באופן משמעותי כל הזמן. אנשים חיים עד גיל מופלג ומצליחים ליהנות מהעולם המופלא שלנו.
עובדה זו היא מבורכת אולם גם מקימה חובה של כל אחד מאיתנו לחשוב כבר בשלב מוקדם של החיים על העתיד.
הסיכוי שנזכה להזדקן הוא גבוה, הודות לרפואה המודרנית אבל התשובה לשאלה האם נזדקן בכבוד איננה כה ודאית.
האופציה שנזדקן בכבוד תלויה רק בנו. ככל שנבין בשלב מוקדם יותר מה צפוי לנו בשלהי הגיל השלישי ומה יהיו הצרכים שלנו בתחנה האחרונה של החיים כך ניטיב עם עצמנו.
כל מי שמחפש להזדקן בכבוד, רוצה להימנע מלהפוך לנטל על אהוביו ושואף לשמור על איכות חיים גם בעתיד הרחוק חייב לעצמו פוליסה מקיפה ואיכותית של ביטוח סיעודי.
מה זה ביטוח סיעודי? מה הוא נותן? מה הוא מבטיח ולמה הוא כה חשוב? כל התשובות לכל השאלות:

מה זה ביטוח סיעודי?

זהו ביטוח פרטי המעניק פיצוי, סיוע ותמיכה לאנשים המגיעים למצב סיעודי מפאת תאונה, מחלה או זקנה.
ביטוח סיעודי פרטי משלים את הביטוח הסיעודי הציבורי.
בחוק הביטוח הלאומי נקבע כי כל אדם בישראל נהנה מביטוח סיעודי המעניק גמלת סיעוד וקצבת סיעוד מהמוסד לביטוח לאומי לנזקקים.
ביטוח ציבורי זה איננו מספיק, גמלת הזקנה המשולמת היא נמוכה ואפילו מגוחכת ואיננה מספיקה בתקופה בה הצרכים מתרבים
והמבוטחים זקוקים להון לא מבוטל כדי לחיות בכבוד ולא ליפול לנטל על יקיריהם.

מה כולל ביטוחי סיעודי?

ישנן פוליסות ביטוח סיעודי מגוונות שההבדלים ביניהן נעוצים לא רק בהיקף הכיסוי.
כל ביטוח סיעודי מכסה מקרים שונים ומגוונים של סיעוד ומספק תמיכה וסיוע כלכליים בהתקיים תנאים מגוונים המוגדרים בפוליסה.
ככלל, ביטוח סיעודי שואף לתמוך בכל מי שזקוק לסיוע במצב בו הוא הופך, מפאת מצב גופני או נפשי, לתלוי בעזרת הזולת כדי לתפקד ולעשות פעולות יום יומיות.
ברוב הגדול של המקרים כוללת הפוליסה התחייבות של חברת הביטוח לשלם למבוטח סכום המוגדר מראש בהתרחש מצב בגללו הוא הופך לסיעודי.

אדם סיעודי הוא אדם שאיננו מסוגל לעשות בכוחות עצמו חלק מהותי מפעולה מסוימת. חלק מהותי זה אומר לפחות 50%.
הפעולות הן פעולות יום יומיות הנדרשות כחלק מהתפקוד הבסיסי של כל אדם והן כוללות יכולת עצמאית של אדם לעבור ממצב שכיבה למצב ישיבה;
יכולת עצמאית של אדם לקום מכיסא; יכולת עצמאית של אדם להתלבש ולהתפשט; יכולת עצמאית של אדם להתרחץ; יכולת עצמאית של אדם לאכול ולשתות;
יכולת עצמאית של אדם לשלוט על סוגריו; יכולת עצמאית של אדם להתנייד ולנוע ללא עזרת הזולת ועוד.
במקרים כאלה יקבל המבוטח גמלה חודשית מהמבטח, כאשר גובה הגמלה תלוי במספר הפעולות שאיננו יכול לבצע המבוטח,
בהיקף של הקושי לביצוע (50-100%) ובגורמים שהובילו לפגיעה בעצמאות ובתפקוד (פגיעה על רקע נפשי לרוב מזכה בגמלה גבוהה יותר מפגיעה על רקע פיסי).

הבדלים בין פוליסות סיעוד

בעוד שהתנאים להפעלת הביטוח ולתשלום הגמלה למבוטח דומים ואפילו זהים ברוב הפוליסות (משום שיש פיקוח על פוליסות ביטוח סיעודיות),
ישנם תנאים שונים ומה שנקרא לא מעט "אותיות קטנות" שמשפיעות על אופן קבלת הגמלה; ולמעשה הופכות ביטוח אחד למשתלם וכדאי יותר למבוטח בהשוואה לביטוחים אחרים.
ההבדל בין הביטוחים נעוץ בעיקר בתקופות המתנה שונות (משך הזמן מיום בו הוכר המבוטח כסיעודי ועד מועד התשלום הראשון)
ותקופות פיצוי שונות (התקופה מיום ההכרה במבוטח כסיעודי בה מתחייבת חברת הביטוח לשלם במקרה ביטוח).
על כן חשוב ביותר לקרוא את האותיות הקטנות ולשאול מה בדיוק מגיע, למי ומתי בטרם מצטרפים לפוליסה ורוכשים ביטוח סיעודי.

לסיכום, ביטוח סיעודי הוא ביטוח חשוב שיאפשר לך להזדקן בכבוד וימנע ממך להפוך לנטל על יקיריך בימים בהם תתקשה להשלים פעולות יום יומיות פשוטות.
רצוי מאד לרכוש ביטוח סיעודי פרטי ובעת המשא ומתן לרכישתו לבחון מהן תקופות ההמתנה והפיצוי ולוודא שתקבלו את התנאים הטובים ביותר.